本月起新增三城試行車險(xiǎn)“互碰快賠”。5月6日，北京商報(bào)記者獲悉，廣州、惠州、中山試點(diǎn)推行車險(xiǎn)“互碰快賠”（以下簡(jiǎn)稱“互碰快賠”），自5月1日起試行。該試點(diǎn)意味著當(dāng)與另一輛車發(fā)生輕微碰撞時(shí)，車主無需等待現(xiàn)場(chǎng)處理，只需拍攝固化現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)上傳保險(xiǎn)公司報(bào)案，即可駛離現(xiàn)場(chǎng)。“互碰快賠”無疑是一次理賠模式的升級(jí)，這一試點(diǎn)開展對(duì)于保險(xiǎn)公司提出哪些要求？下一步這一試點(diǎn)在各地鋪開的趨勢(shì)幾何？

三城車險(xiǎn)事故處理更便利

自5月1日起，廣州、惠州、中山試行車險(xiǎn)“互碰快賠”是指針對(duì)廣東省（深圳除外）的符合標(biāo)準(zhǔn)的交通事故（高速或快速路事故除外），無需等待現(xiàn)場(chǎng)處理，事故當(dāng)事人拍攝固化現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)后第一時(shí)間挪車通路，報(bào)案后自行駛離有效緩解交通擁堵的新理賠模式。

根據(jù)《廣州、惠州、中山試行車險(xiǎn)“互碰快賠”指引》，廣州、惠州、中山道路交通事故車險(xiǎn)理賠適用“互碰快賠”的案件需滿足一定的條件。

比如，一方全責(zé)案件需滿足四點(diǎn)要求。一是事故案件屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。二是雙車事故，無人傷及物損，事故車輛可自行駛離，事故雙方責(zé)任無爭(zhēng)議的一方全責(zé)案件。三是全責(zé)方須在廣東（深圳除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)。四是事故雙方需提供事故現(xiàn)場(chǎng)影像記錄或照片。雙方均有責(zé)案件需滿足包括雙方損失均不超過10000元在內(nèi)的六點(diǎn)要求。

根據(jù)這一理賠新模式成功處理的首單來看，5月1日上午7時(shí)10分，蘇先生駕車行駛在中山市悅朗路交通要道與程女士的車輛發(fā)生了碰撞事故，雙方駕駛員第一時(shí)間向自己車輛所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。

在接到報(bào)案后，查勘員核實(shí)兩車轉(zhuǎn)彎均存在責(zé)任，車輛均承保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)，事故中無人受傷，單車輛損失在10000元以內(nèi)，判定符合使用“互碰快賠”服務(wù)新模式，現(xiàn)場(chǎng)拍照固證后挪車至路邊，兩家保險(xiǎn)公司查勘員分別告知雙方駕駛員可以自行協(xié)商責(zé)任按“互碰快賠”處理，免報(bào)警。雙方協(xié)商后一致決定按“互碰快賠”快速處理。

毫無疑問，“互碰快賠”試點(diǎn)的開展對(duì)車主、保險(xiǎn)公司以及整個(gè)交通環(huán)境都帶來了積極影響。盤古智庫高級(jí)研究員江瀚表示，對(duì)于車主而言，這一機(jī)制大大簡(jiǎn)化了理賠流程，節(jié)省了等待時(shí)間，讓車主在車輛發(fā)生輕微事故后能夠迅速恢復(fù)交通，減少了對(duì)道路交通的阻塞。同時(shí)，車主也無需擔(dān)心因事故造成的經(jīng)濟(jì)損失無法得到及時(shí)補(bǔ)償。

“‘互碰快賠’試點(diǎn)的開展對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，是一項(xiàng)具有里程碑意義的改革。它旨在簡(jiǎn)化理賠流程，縮短理賠周期，提高客戶滿意度。”中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析指出，通過這項(xiàng)試點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可以更高效地處理小額理賠案件，減輕線下查勘和定損壓力，同時(shí)利用技術(shù)手段如移動(dòng)App、無人機(jī)航拍等新技術(shù)收集事故數(shù)據(jù)，提高理賠的準(zhǔn)確性和公正性。

試點(diǎn)鋪開速度有望加快

此前，北京在全國(guó)率先推出交通事故“互碰快賠”“遠(yuǎn)程易處理中心”等保險(xiǎn)服務(wù)新模式。根據(jù)原北京銀保監(jiān)局2022年發(fā)布的數(shù)據(jù)，過去十年，車險(xiǎn)“互碰快賠”服務(wù)車主超過200萬人次。

當(dāng)前，從加強(qiáng)冬奧會(huì)賽時(shí)金融服務(wù)保障，大力推廣交通事故“互碰快賠”機(jī)制，提供數(shù)字化、線上化、智能化的無接觸式保險(xiǎn)理賠服務(wù)；到大力推廣交通事故“互碰快賠”機(jī)制，提高大運(yùn)會(huì)期間交通事故處理效率和保險(xiǎn)理賠時(shí)效，從各地相繼出臺(tái)的舉措來看，讓數(shù)據(jù)為車主“跑腿”完成理賠正成為一大趨勢(shì)。

2023年，金融監(jiān)管總局發(fā)文提出，在汽車保有量高的重點(diǎn)城市，積極推廣車險(xiǎn)“互碰快賠”業(yè)務(wù)模式，改善車險(xiǎn)消費(fèi)者理賠服務(wù)體驗(yàn)，助力道路交通事故處理，進(jìn)一步提升車險(xiǎn)理賠便利。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次三城開展試點(diǎn)，釋放了積極的信號(hào)。關(guān)于“互碰快賠”試點(diǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣，支培元表示，隨著科技的發(fā)展和消費(fèi)者習(xí)慣的改變，這種高效的理賠方式越來越受到市場(chǎng)的歡迎。同時(shí)，試點(diǎn)成功實(shí)施，提供了經(jīng)驗(yàn)，有助于在全國(guó)范圍內(nèi)制定統(tǒng)一的政策和標(biāo)準(zhǔn)。但推廣的速度也會(huì)受到各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、保險(xiǎn)意識(shí)、技術(shù)接受度等因素的影響。因此，保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者團(tuán)體需要共同努力，通過教育和宣傳，提高公眾對(duì)“互碰快賠”的認(rèn)識(shí)和信任，從而加速其在全國(guó)的普及。

“從目前的趨勢(shì)來看，‘互碰快賠’試點(diǎn)在各地鋪開的速度有望進(jìn)一步加快。”江瀚表示，一方面，隨著科技的發(fā)展和普及，保險(xiǎn)公司具備了更強(qiáng)的數(shù)據(jù)處理能力和信息化水平，為“互碰快賠”的推廣提供了有力支持。另一方面，隨著車主對(duì)理賠效率和便捷性的要求不斷提高，“互碰快賠”機(jī)制逐漸得到了市場(chǎng)的認(rèn)可和接受。

險(xiǎn)企需完善技術(shù)等多項(xiàng)能力

“互碰快賠”模式下，保險(xiǎn)公司的參與不可或缺。據(jù)了解，此次試點(diǎn)推行“互碰快賠”由廣東地區(qū)42家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共同參與實(shí)施。

保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)“互碰快賠”過程中扮演著理賠服務(wù)的提供者、快速定損與賠付者在內(nèi)的多重角色。能否完成好每一環(huán)節(jié)的任務(wù)，對(duì)于提高“互碰快賠”的效率和服務(wù)質(zhì)量至關(guān)重要。

“互碰快賠”試點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司提出了一定的要求。支培元表示，首先，保險(xiǎn)公司需要投資于信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，開發(fā)或升級(jí)理賠管理系統(tǒng)，以支持快速數(shù)據(jù)處理和遠(yuǎn)程理賠操作。其次，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保他們能夠熟練使用新系統(tǒng)，并提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。此外，保險(xiǎn)公司還需要與汽車維修行業(yè)合作，建立快速、可靠的維修網(wǎng)絡(luò)，以便客戶能夠在最短時(shí)間內(nèi)得到必要的維修服務(wù)。最后，保險(xiǎn)公司需要在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做好準(zhǔn)備，因?yàn)楹?jiǎn)化流程可能會(huì)增加某些類型索賠的頻率。

江瀚表示，首先，保險(xiǎn)公司需要完善自身的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)處理能力，確保能夠快速、準(zhǔn)確地處理車主上傳的現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，并給出合理的責(zé)任劃分建議。其次，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工對(duì)“互碰快賠”機(jī)制的理解和掌握程度，確保能夠?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，保險(xiǎn)公司還需要與交警部門、其他保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，共同推進(jìn)“互碰快賠”機(jī)制的完善和優(yōu)化。

北京商報(bào)記者 胡永新

（責(zé)任編輯：董萍萍 ）

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